Договора займа с залоговым обеспечением. Договор займа между физ. лицами под залог недвижимости

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

• заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
• квитанция об оплате госпошлины;
• договор залога в трех экземплярах;
• правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
• справки из БТИ;
• доверенность (при подаче документов представителем);
• выписка из домовой книги;
• если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
• дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

• если на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
• если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками ();
• если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

• место и дата составления документа;
• ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
• ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
• предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
• вступление в силу и действие договора;
• дополнительные условия;
• в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

• указываем дату и место составления;
• прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
• вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
• описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
• в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
• указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
• отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
• необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
• прописываем ответственность сторон;
• указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
• определяем дополнительные условия;
• указываем реквизиты сторон;
• внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

Видео: кредитование под залог недвижимости!

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос:
Добрый день. Просто за то, что заключен договор, налогов нет
———————————————————————

Вопрос в следующем. Планируется между 2 физическими лицами заключить договор займа обеспеченный залогом недвижимости…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Здравствуйте!

Необходимо заключить два договора: договор займа и договор ипотеки. Договор ипотеки подлежит гос. регистрации.

В договоре ипотеки необходимо будет указать залоговую стоимость недвижимости. Если стороны по поводу стоимости не имеют разногласий, то оценку проводить не обязательно.
———————————————————————

Недвижимость была в залоге с регистрацией залога (договор займа с залогом) в юстиции (займодавец не банк, а ИП), были…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Добрый день.

Предварительный договор под условием — возможен. Но полагаю, что задаток с ИП вы взыскать не сможете, так как за предварительный договор отвечаете и несете ответственность только вы. Обращайтесь в суд с требованием о снижении суммы штрафа.
———————————————————————

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, как правильно составить договор займа с залогом недвижимого имущества, если я как…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Здравствуйте. Правильно, это у юриста и платно. Нюансов много в таких договорах.

Обращайтесь если нужно сделать
———————————————————————

договор займа с залогом драг камней…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Камни обработаны?,являются ювелирными изделиями?

Статья 191. Незаконный оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга

1. Совершение сделки, связанной с драгоценными металлами, природными драгоценными камнями либо с жемчугом, в нарушение правил, установленных законодательством Российской Федерации, а равно незаконные хранение, перевозка или пересылка драгоценных металлов, природных драгоценных камней либо жемчуга в любом виде, состоянии, за исключением ювелирных и бытовых изделий и лома таких изделий, совершенные в крупном размере, —

наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на тот же срок со штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет или без такового.

2. Те же деяния, совершенные организованной группой или группой лиц по предварительному сговору, —

наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
я могу скинуть вам небольшой анализ эксперта на данный вопрос. Для этог Вы должны оплатить 2000 рублей
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Ильяс!

Будьте аккуратнее, так как есть в том числе и уголовная ответственность по ст.191 УК РФ "незаконный оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга". Возможно заемщик оперативный сотрудник полиции.
———————————————————————

Я оформляю квартиру по договору договор займа с залогом недвижимого имущества(ипотека) с частным инвестором. , на…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Наследники примут права и обязанности по этому договору.
———————————————————————

Могут ли отобрать квартиру по Договору займа с залогом недвижимого имущества (ипотека) если там прописан несовершеннолетний…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
В соответствии с законом о залоге недвижимости (ипотеке) и ст.446 ГПК РФ могут. Но банки обычно накручивают неустойку за просрочку платежа — им это выгоднее.
———————————————————————

Упоминать на договор залога недвижимости?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Да, следует указать.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Здравствуйте! Если в обеспечение возврата займа передается в ипотеку (залог недвижимости) недвижимость, то обязательно нужно указать.
———————————————————————

Договор займа с залогом машины…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
решения Вашего вопроса возможно, по моему мнению, только после просмотра документов, связанных с ситуацией и детального её обсуждения.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Уважаемая Дария! Уточните вопрос. Банк требует обратить взыскание на предмет залога или нет? Начат ли судебный процесс? Были ли выплаты по кредиту или нет? и проч.
———————————————————————

договор займа с залогом недвижимости…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Добрый вечер! В связи со ст. 446 ГПК РФ имущество, которое является единственным жильем для человека, не может быть реализовано по решению суда, поэтому вы можете получить свои деньги, только либо в нотариальной форме заключить соглашение с должником о выплате сумм частично, либо в суде заключить мировое соглашение о графике выплаты задолженности.
———————————————————————

договор ссуды под залог недвижимости…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Здравствуйте.

правильно обратиться к юристу.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Павел! Обратитесь к квалифицированному адвокату очно и он составит Вам такой договор. Но никакой договор не защитит человека от проблем на 100 процентов, если должник перестанет платить. Чтобы обратить взыскание на недвижимость суда всё равно не избежать.
———————————————————————

Договор займа с залогом или ипотека — что надежнее в отношениях между физ.лицами?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Нет, вы не сможете купить квартиру по договору долевого участия в строительстве по долям.Возможно заключить договор займа на основании ГКРФ в котором вы прописываете все условия в договоре,он будет считаться лигимный. Надежнее договор займа де-юре составленный правильно, будет защищать обестороны.Успехов
———————————————————————

Договор займа с залогом или договор залога?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Здравствуйте.

Можно и так и так.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
в зависимости от конкретных обстоятелсьтв может быть и то и другое
———————————————————————

Как оспорить сделку залога недвижимости?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос: договор займа с залогом недвижимости
Светлана, добрый день!

Ваша ситуация не исключительна, но сложна для того, чтобы давать какие-либо рекомендации в рамках бесплатной интернет-консультации. Тем более, что Вы уже обратились с иском в суд (из содержания сообщения не понятно, с каким именно).

Если Вам нужна правовая помощь, настоятельно рекомендую обратиться к адвокату, который после беседы, изучения ситуации, перспектив ее разрешения, разработает план действий и поможет Вам его реализовать.
———————————————————————

Восемь месяцев назад продал коммерческое помещение, цена была 5млн. р, покупатель предложил 1.5млн. р и оставшуюся часть… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос: простой договор займа Здр…

4 статьи 1152 ГК РФ?… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос: договор займа статья гк рф Обратитесь очно к юристу. ———————————————————————…

Вопрос: срок исковой давности считается от судебного приказа или от даты возврата денег, указанной в договоре займа?… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос: нотариальное заверение догово…

Коллективный договор беспроцентного займа… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос: договор беспроцентного займа между организациями В том случае,если договор беспроцентного займа, материа…

Какой вид договора можно заключить между ИП и физическим лицом? Где заверять?… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос: договор беспроцентного займа между ип и ип Светлана Викторовна доб…

ДОГОВОР Nо. ________ займа с залоговым обеспечением г. ________________ "___"__________ 20___ г. ____________________________________________________, именуем___ (наименование предприятия, берущего заем) в дальнейшем "Заемщик", в лице _____________________________________, (должность, ф. и. о.) действующего на основании __________________________________, с одной (Устава, положения) стороны, и _________________________________________________________, (наименование предприятия, дающего заем) именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", в лице _________________________ __________________________________________, действующего на основании (должность, ф. и. о.) ____________________________________, с другой стороны, заключили (Устава, положения) настоящий договор о нижеследующем: 1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________ _____________________________________________________________ рублей, (сумма цифрами и прописью) а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. 3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются. 4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки: первый платеж в размере _______________________________ рублей - не позднее "___"________ 20___ г. второй платеж в размере _______________________________ рублей - не позднее "___"________ 20___ г. третий платеж в размере _______________________________ рублей - не позднее "___"________ 20___ г. 5. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество:__________________________________________________________, (наименование оборудования либо иного имущества) именуем___ в дальнейшем "Имущество". Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора. 6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика. 7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца. 8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа. 9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке. 10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством. 11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ________________ дней с момента реализации. 12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство. 13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством. 14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством. 15. Договор составлен в ____________ экземплярах. 16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон: Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заимодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Подписи сторон: Заемщик Заимодавец _________________________ __________________________ М.П. М.П.

Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В большинстве случаев в виде залога выступает ликвидная недвижимость.

При этом заемщик обязан предоставить все подтверждающие право собственности документы. Далее будет рассказано, как именно подобное соглашение заключается на практике, и какие условия в нем могут быть прописаны.

Существенные условия договора залога недвижимого имущества

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.

Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация договора залога недвижимого имущества

Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.

Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.

После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.

Если договор оформляется на третье лицо — подробности

Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества

С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.

На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.

То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.

Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества

Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.

Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.

Образец договора займа под залог недвижимости

Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.

Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Составляется только в свободной письменной форме. По его условиям возможно предоставление так называемого беспроцентного займа, что прямо запрещено, если одной из сторон является юридическое лицо.

После составления документа он должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения. К документу также можно приложить и акт приема-передачи денежных средств.

По желанию физических лиц можно воспользоваться услугами нотариуса и заверить данную сделку в должном нотариальном порядке.

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Объектом подобной договоренности не может выступать жилая собственность. Поэтому квартира либо любое другое жилье не может быть предметом сделки между юридическими лицами.

Беспроцентные займы также запрещены, если хотя бы одна сторона является юридическим лицом. Сам договор и пакет документации на недвижимость направляются в регистрационные органы.

За такие действия придется выплатить фиксированные 5.000 руб. и 2% от стоимости фигурирующих в сделке объектов. Срок регистрации составляет до 30-ти дней. Подписываются документы генеральным директором либо уполномоченным лицом, имеющим соответствующую доверенность (по аналогии с поставкой). Обязательному нотариальному удостоверению такая сделка не подлежит.

Для ознакомления с образцом договора на ремонт квартиры между физическими лицами пройдите

Залог недвижимого имущества по договору между физическим и юридическим лицом

В данном случае речь должна идти о процентных займах. Более того, принимать объект в виде обеспечения и выделять необходимую сумму средств имеют право только те юридические лица, основным компонентом деятельности которых является кредитование.

Не кредитные организации не имеют объективного права выдавать процентные займы любым физическим лицам, принимая в виде обеспечения квартиру или любое другое жилье.

Заем и залог — общие вопросы

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК заем — это сделка, которая предусматривает получение заемщиком в собственность вещей или денег на время с обязательным возвратом таких же вещей или той же суммы денег через определенное время (с процентами или без них). Одним из широко распространенных способов гарантировать возврат полученных в долг денег или вещей является включение в договор условия о залоге имущества заемщика. Назначение залога, согласно требованиям статьи 334 ГК РФ, заключается в праве займодавца продать или забрать себе в собственность заложенное имущество в случае, если заемщик не исполнит своей обязанности по возврату долга.

При этом следует помнить, что в силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ отношения по залогу возникают между сторонами из договора. Статья 339 ГК РФ специально указывает на то, что сторонам необходимо заключить специальный договор относительно предмета залога. Таким образом, заем и залог — это разные по своей сути сделки.

Однако стороны, согласно положениям пункта 3 статьи 421 ГК РФ, могут в рамках одного соглашения предусмотреть несколько различных сделок. Таким образом, при заключении договора займа с залогом соглашениебудет считаться смешанным, так как содержит в себе элементы 2 различных договоров.

Предмет и форма залога

Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, в качестве залога может передаваться как недвижимость, так и движимые вещи. Передавая залог заемщику, необходимо письменно уведомить займодавца о наличии прав других граждан или организаций (обременений) на предмет залога. Кроме того, если передаваемое в залог имущество находится в совместной собственности, то в силу требований статьи 253 ГК РФ заемщику требуется получение согласия супруга на совершение такой сделки.

Что касается формы залога, то она, согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ, может быть только письменной (хотя и без обязательного удостоверения нотариусом или государственной регистрации).

Условия залога автомобиля в договоре займа, образец соглашения

При заключении договора займа с залогом автомобиля важно помнить, что перечень существенных условий договора будет определяться с учетом требований статьи 807 (в отношении займа) и 339 ГК РФ (в отношении залога). То есть полный набор существенных условий (обязательных для заключения сделки) выглядит следующим образом:

Не знаете свои права?

1. Предмет займа (сумма денег или количество вещей, определяемых родовыми признаками).
2. Предмет залога. При залоге автомобиля необходимо указать достаточные данные, позволяющие его идентифицировать (марку, модель, регистрационный номер, VIN, цвет и т. д.).
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. При фиксации данных пунктов следует помнить, что перечисленные условия будут согласованными, если имеется отсылка к основному обязательству, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ. Если данные вопросы предусмотрены соглашением о займе, их повторного указания не требуется.

Помимо перечисленных вопросов сторонам также желательно урегулировать порядок реализации автомобиля при наличии судебного решения, а также возможность взыскания долга в несудебном порядке.

Оценка автомобиля

В силу статьи 340 ГК РФ сторонам необходимо указать стоимость машины, которая может быть определена по соглашению сторон. Оценка автомобиля необходима в целях определения соразмерности величины обязательства и стоимости залога. При этом в силу требований статьи 337 ГК РФ под величиной обязательства следует понимать не только основную сумму займа, но также проценты и другие возможные расходы займодавца, которые могут возникнуть.

Следует отметить, что в силу требований пункта 3 статьи 334 ГК РФ заимодавец в случае, если величина полученных при реализации авто средств будет меньше образовавшегося долга, вправе дополнительно взыскать с должника образовавшуюся разницу. Если же вырученных средств окажется больше, то разница подлежит возврату заемщику.

Заем под залог недвижимости, регистрация сделки

В случае если залогом является недвижимость, сторонам помимо норм ГК РФ следует руководствоваться ФЗ «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В частности, в статье 9 данного ФЗ содержится перечень требований к условиям договора займа под залог недвижимости.

В договоре помимо обязательных условий займа необходимо обозначить:

1. Предмет ипотеки с указанием его наименования, места расположения и прочих характеристик, необходимых для идентификации.
2. Стоимость предмета ипотеки, которую определяют стороны исходя из положений пункта 3 статьи 9 ФЗ № 102.
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. Данные вопросы, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, можно не фиксировать повторно, если они уже обозначены в договоре займа.

Важно также помнить, что договор займа, в котором есть условие об ипотеке, должен пройти государственную регистрацию, согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ № 102. Это означает, что действительным такой контракт будет лишь с момента регистрации.

Подводя итог, подчеркнем, что заем может быть обеспечен залогом автомобиля, недвижимости или иного имущества — и это делает его смешанным договором. В связи с этим при составлении такого соглашения сторонам следует соблюдать не только требования норм ГК РФ о займе, но и положения законодательства о залоге указанного в соглашении имущества. Образец договора займа с залогом вы можете скачать на нашем сайте.