Финансовый управляющий банкротстве физ лиц. Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам? Банкротство физических лиц арбитражный управляющий и его обязанности

Не так давно российским правительством был принят законопроект о банкротстве или несостоятельности Данная процедура является сложной и многоэтапной. В процессе признания несостоятельности гражданина, согласно данному закону, должен участвовать финансовый управляющий. Какими полномочиями он обладает и какое влияние оказывает на процедуру банкротства?

Банкротство физического лица

Не секрет, что многие из нас берут в банках кредиты для различных целей. Нередко возникают такие жизненные обстоятельства, при которых дальнейшее погашение задолженности становится невозможным. Долгое время эта проблема была неразрешимой - банки подавали в суд на должников, для взыскания денежных приставы. В прошлом году ситуация в корне изменилась: экономические споры закрепили за арбитражными судами, был принят закон о несостоятельности или банкротстве физ. лиц.

Процедура банкротства

В законе определены три этапа данной процедуры. К ним относятся:

• Реструктуризация долга.
• Реализация движимого и недвижимого имущества физического лица.
• Мировое соглашение с кредиторами.

Подать заявление в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства может сам гражданин, кредитная организация либо налоговая служба. Сумма задолженности должна быть свыше полумиллиона рублей. С момента образования этого долга должно пройти 90 дней. К заявлению необходимо приложить копии документов о совершении сделок свыше 300 000 рублей, справки об уплате налогов, доходах.

Реструктуризация долга как процедура вводится после признания заявления физического лица обоснованным. Реализация имущества может быть проведена, если реструктуризация задолженности не дала результатов. В этом случае гражданина признают банкротом. Мировое соглашение может быть подписано на любых этапах процедуры.

Понятие финансового управляющего

Финансовый управляющий назначается судом сразу после рассмотрения заявления гражданина о несостоятельности. Этот человек должен отвечать требованиям российского законодательства. Управляющий ведет сопровождение всей процедуры банкротства - от сбора информации об имуществе должника до реализации конкурсной массы - и выступает в качестве независимого лица, доносящего позицию каждой из сторон процесса.

Статус

Итак, финансовый управляющий при банкротстве физических лиц всесторонне сопровождает все этапы данной процедуры, то есть:

• Оценивает финансовые возможности должника.
• Взаимодействует с кредиторами.
• Контролирует надлежащее удовлетворение текущих требований кредиторов.

По сути, его роль заключается в посредничестве между субъектами, участвующими в процедуре признания банкротства, и представлении их позиций в суде. Более того, финансовый управляющий контролирует процесс распоряжения имуществом гражданина и дает согласие на совершение различных сделок с ним в целях соблюдения интересов кредитных организаций и должника. Правом выдвижения кандидатуры управляющего обладает как должник, так и кредиторы. Как правило, управляющий, выдвигаемый кредиторами, защищает в первую очередь их интересы. Поэтому должникам имеет смысл самостоятельно выбрать управляющего, который приложит все усилия для отстаивания их позиции.

Предъявляемые требования

Согласно закону о банкротстве, существуют условия, которым должен удовлетворять финансовый управляющий. Требования заключаются в следующем:

• Отсутствие личных мотивов и заинтересованности, а также зависимости от гражданина-банкрота или кредитных организаций.
• Отсутствие непогашенных задолженностей по причине ненадлежащего исполнения служебных обязанностей в качестве финансового управляющего (материальный вред должен подтверждаться решением суда).
• Отсутствие судимости.
• Отсутствие задолженностей, которые стали причиной запуска процедуры банкротства.
• Отсутствие статуса дисквалифицированного или лишенного права выполнять свои обязанности согласно федеральному закону.

Управляющему необходимо иметь лицензию на осуществление своей деятельности, а также высшее профессиональное образование по экономическим или юридическим специальностям. Обязательным условием деятельности управляющего является застрахованная ответственность при причинении ущерба сторонам процесса.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц обычно выбирается из служащих арбитражного суда. В заявлении о рассмотрении дела о должен указать саморегулирующую организацию (СРО) и конкретное лицо, которое будет выступать в качестве финансового управляющего, но решение о его назначении будет приниматься судом. Без указания саморегулирующей организации заявление не рассматривается. Того, кто будет назначен, вычислить невозможно, поскольку управляющий выбирается из всех членов организации. Важно отметить, что правом выбора СРО и конкретной кандидатуры наделяется заявитель - кредитор или должник.

Оплата услуг

Финансовый управляющий при банкротстве оказывает услуги на платной основе. Гражданин, объявляющий себя банкротом, самостоятельно оплачивает эти услуги и обязан внести в судебный депозит фиксированную сумму - 10 тысяч рублей. Эта сумма является стоимостью самой процедуры. Также необходимо выплатить управляющему 2% от суммы погашенной задолженности либо от вырученных денег в ходе реализации имущества банкрота. По усмотрению собрания кредиторов размер данного вознаграждения может быть увеличен, если в этом есть необходимость. Денежное вознаграждение выдается единовременно только после завершения процедуры банкротства, а проценты - уже после окончания расчетов с контрагентами и перечисления на их счета средств. Если управляющий требует от гражданина-должника оплаты каких-либо дополнительных услуг, эти действия считаются незаконными. Банкрот может подать жалобу в суд.

Права финансового управляющего

Физических лиц наделяет финансового управляющего рядом прав, а именно:

• Возможностью возражать по требованиям сторон процедуры банкротства.
• Осуществлением сбора информации об объектах движимого и недвижимого имущества физического лица, в том числе направлять запросы в органы местного самоуправления и государственной власти.
• Правом сбора собрания кредиторов, если это необходимо.
• Правом контроля плана реструктуризации задолженности банкрота.
• Возможностью получать данные из бюро кредитных историй и подобных источников информации, оговоренных в настоящем законе.
• Правом на продажу имущества, отмену или сопровождение всех сделок с ним.
• Правом на осуществление иных прав, оговоренных в Федеральном законе о банкротстве.

Обязанности финансового управляющего

Управляющий при банкротстве физического лица имеет и ряд обязанностей, таких как:

• Сбор и организация собраний кредиторов, которые предусмотрены настоящим законом.
• Контроль выполнения плана реструктуризации долга.
• Анализ финансовых возможностей гражданина-банкрота.
• Составление отчета перед кредиторами о проведенных мероприятиях как минимум раз в 3 месяца.
• Контроль погашения задолженности перед кредиторами.
• Выявление случаев преднамеренного банкротства и принятие соответствующих мер.
• Рассмотрение и анализ отчетов о ходе плана реструктуризации задолженности.
• Иные обязательства, которые предусмотрены в законе о банкротстве.

Порядок взаимодействия с банкротом

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц вправе получить доступ ко всем источникам информации, которые так или иначе связаны с банкротством конкретного гражданина. К такой информации относят сведения о движимом и недвижимом имуществе и месте его нахождения, а также имущественные права и обязанности должника, выписки из реестров, баз данных.

В обязанность гражданина-банкрота входит предоставление данной информации для последующего ее рассмотрения финансовым управляющим в течение 15 дней после поступившего запроса. Если эти сведения банкротом не предоставляются, финансовый управляющий имеет право истребовать их в судебном порядке.

Должник обязан предоставить сведения обо всех объектах движимого и недвижимого имущества, находящегося у него в собственности. Сокрытие этой информации от финансового управляющего и создание препятствий к ее получению влечет за собой ответственность гражданина согласно настоящему закону.

Если управляющий получил сведения, относящиеся к коммерческой, служебной, банковской или другой информации, которая охраняется законом, ему нельзя их разглашать. Если же это произошло, он несет гражданскую или административную, а в некоторых ситуациях и уголовную ответственность, и обязуется возместить убытки.

Возможно ли отстранение финансового управляющего?

Отстранить конкретное лицо, которое выступает в роли финансового управляющего, возможно. Это может произойти по инициативе любой стороны в рамках процесса банкротства, решение об отстранении утверждается судом. В таком случае происходит замена. Инициатива может и исходить от самого управляющего или саморегулирующей организации.

Причиной отстранения может быть и ненадлежащее качество выполнения работы, когда:

• Данное решение было принято на собрании кредиторов.
• В судебном порядке произошло удовлетворение жалобы сторон процесса о нарушении их прав, причинении вреда или убытков от действий конкретного управляющего.
• Саморегулирующая организация отстранила управляющего по причине совершения им административного правонарушения или преступления.

Таким образом, финансовый управляющий - важная фигура в процессе банкротства физического лица. Он имеет доступ ко всей информации, касающейся имущества должника. Поэтому сокрытие данных сведений считается незаконным. Права, обязанности финансового управляющего устанавливаются законом о банкротстве. Управляющий - независимое лицо, участвующее в банкротстве, которое предоставляет свои услуги только на платной основе.

Зачем, вообще, нужен финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Согласно «закону о банкротстве физических лиц» , процедура банкротства гражданина невозможна без участия финансового управляющего. Финансовый управляющий выполняет роль своеобразного связующего звена между банкротом, кредиторами и судом. Он должен соблюдать баланс интересов как кредиторов, так и должника – банкрота. Без участия финансового управляющего, баланс бы явно сместился на сторону профессиональных кредиторов (банков), за счет наличия у них финансовой возможности и специализированных юридических служб.

От финансового управляющего во многом зависит и исход дела: будет ли оно доведено до конца и спишут ли долги гражданину по его завершению. Именно поэтому к выбору финансового управляющего нужно подойти максимально ответственно.

Финансовый управляющий – это профессионал в области антикризисного управления (имеет соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего), чья ответственность в обязательном порядке застрахована на сумму не менее 10 миллионов рублей. Управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), которых в нашей стране около полусотни.

Также очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел . Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.

2. Любит самоустраняться

Мы уже рассматривали ситуацию, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего обратите внимание на количество «брошенных дел» в нашем сервисе по проверке и поиску финансового управляющего. Конечно, иногда финансовый управляющий бросает дела по объективным причинам.

Например, должник не выходит на связь и отсутствуют источники для погашения расходов управляющего в деле о банкротстве. Финансовый управляющий не хочет оплачивать расходы из своего кармана и выходит из процесса.

У добросовестного финансового управляющего процент «брошенных дел» обычно не превышает 1% от количества завершенных дел. Если этот процент существенно больше 1, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли управляющий на полпути в Вашем деле.

3. Недостаток опыта

Выбирая хирурга, Вы вряд ли захотите лечь под нож молодого специалиста, имеющего небольшой опыт. Логично, что и при выборе финансового управляющего для своего банкротства, Вы хотите доверить свои финансы и исход дела опытному специалисту.

Но вместе с опытом, обычно, растет и стоимость услуг. Арбитражному управляющему, с опытом банкротства предприятий 10-15 лет, нет смысла браться за физических лиц за 25 тысяч рублей. Такие управляющие востребованы на предприятиях, за банкротство которых они получают от 30 тысяч рублей в месяц. Если и возьмутся за банкротство физического лица, то за приличные деньги.

Но есть, пласт управляющих, работающих только с физическими лицами с момента появления института банкротства граждан в нашей стране (с 1 октября 2015 года). Они активно принимали (и принимают) участие в формировании судебной практики по банкротству физических лиц и обладают необходимым опытом.

С помощью нашего Вы сможете получить информацию:

о количестве дел по банкротству
физических лиц, которые прошли
через руки управляющего

о дате начала деятельности
финансового управляющего

о количестве успешно
завершенных дел

и сделать выводы об опыте работы конкретного управляющего, сравнив
его показатели с показателями других финансовых управляющих

4. Работает не так, как положено

Из-за высокой загруженности или непрофессионализма финансовый управляющий может затягивать процедуры, либо проводить их с нарушениями. Вам наверняка хотелось бы, чтобы Ваша процедура прошла без нарушений и в кратчайшие сроки. Именно поэтому, при сравнении и выборе финансового управляющего рекомендуем обратить внимание на:

средние сроки проведения процедуры банкротства физического лица (чем меньше, тем лучше)

количество успешно завершенных дел

Кроме того, для «продвинутых» мы поделимся верным способом, как отличить «правильного финансового управляющего», от «заваленного работой, и не успевающего проводить необходимые мероприятия в установленный срок». В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3-х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3-х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.

Конечно, в реальности критериев оценки работы финансового управляющего намного больше. Мы привели лишь основные, которые помогут Вам самостоятельно выбрать оптимального финансового управляющего для своей процедуры. Но у самостоятельного поиска управляющего есть и минусы:

если с выбранным управляющим, что-то пойдет не так (он такой же человек, и может заболеть, охладеть к профессии и т.д.), то Вы будете вынуждены искать и договариваться вновь

Вы не застрахованы от «дополнительных поборов» со стороны финансового управляющего (к сожалению, такое имеет место быть и иногда заканчивается уголовными делами в отношении управляющих-вымогателей)

Этого можно избежать!

Вы можете доверить свое банкротство компании «Долгам.НЕТ».
Мы завершили списанием долгов и мы гарантируем, что:

• Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих России (также у нас есть резервные управляющие);
• Вы получаете полное юридическое сопровождение Вашего дела, а при необходимости и сбор документов на банкротство;
• Вы заплатите ровно ту сумму, которая будет рассчитана у нас на сайте и в нашем офисе;

Мы не работаем в процедурах банкротства в интересах кредитора. Наша миссия и принцип - помогать лишь должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Наши цены за счет полной автоматизации процесса банкротства существенно «ниже рынка». Зачастую банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ» дешевле чем услуги отдельных финансовых управляющих. Кроме того наши клиенты получают:

Фиксированную и прозрачную цену банкротства, включающую все предстоящие расходы;

Удобную рассрочку по оплате сроком на 9 месяцев;

Какую роль выполняет в суде финансовый управляющий? Каковы его полномочия при банкротстве физлиц , сколько стоят его услуги, и в чем заключаются его задачи Вы узнаете из этой статьи.

Кто такой финуправляющий?

Угадать, кто именно будет Вашим финуправляющим, практически невозможно. Если Вас уверяют, что в качестве финуправляющего будет назначен конкретный человек, не сомневайтесь в том, что Вас пытаются обмануть и заработать денег на Вашей неосведомленности.

ОБЯЗАННОСТИ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

Рассмотрим основные функции финансового управляющего.

• При наличии у должника имущества, он должен составить его опись;
• Имущество банкрота он делит на то, что подлежит продаже, и то, которое должно остаться у должника при любых обстоятельствах (единственная квартира или дом в собственности, домашние животные, предметы быта, одежда, наличные в сумме не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи, топливо для приготовления пищи или поддержания тепла в помещении и прочее);
• После создания описи финуправляющий должен оценить имущество и организовать процесс его реализации (если Вам предлагают продать имущество по неадекватным ценам, Вы вправе оспорить такую оценку, но не забывайте, что таким же правом наделены и кредиторы - в таком случае есть возможность привлечь независимого оценщика, услуги которого придется оплачивать дополнительно);
• Он следит за сохранением имущества (например, если должник пытается переписать на других лиц или незаконно распродать свое имущество, финуправляющий обязан пресечь подобные действия);
• Если управляющий при банкротстве физ лиц обнаружит у должника попытки скрыть имущество, в срочном порядке перевести деньги или провести подобную операцию, будет признано, что должник пытался реализовать фиктивное банкротство (за этим последует либо административное, либо уголовное наказание, в зависимости суммы ущерба: менее 1,5 млн - административное, более 1,5 млн - уголовное);
• Аналогичным образом финуправляющий следит за попытками осуществить преднамеренное банкротство , когда должник осознанно создает условия для снижения своей платежеспособности.

Продажа имущества должна осуществляться в следующем порядке: если стоимость конкретной вещи или жилой недвижимости меньше 100 000 рублей, она должна продаваться с торгов, если ее стоимость превышает 100 000 рублей - с открытых торгов.

В том случае, если имущество продать не удалось, а кредиторы отказались его принимать в качестве оплаты части долга, такое имущество будет возвращено владельцу.

В число обязанностей управляющего также входит:

1. Контроль за средствами на счетах заемщика (финуправляющий может на законных основаниях следить, как расходуются средства должника, запрещать перевод денежных средств другим лицам, совершение сделок, а также может самостоятельно открывать новые и закрывать имеющиеся у должника счета);
2. Реализация прав юрлица (если гражданин, проходящий процедуру признания несостоятельности, имеет доли в уставном капитале какой-либо компании, к полномочиям финансового управляющего относится и реализация прав юридического лица вместо этого гражданина);
3. Право требования возврата долгов заемщику (если у банкрота есть свои собственные должники, при рассмотрении дела о банкротстве управляющий может потребовать с них денежные средства через суд для погашения с их помощью задолженностей своего клиента);
4. Распределение денежных средств между кредиторами (при банкротстве физических лиц управляющий должен распределить между кредиторами денежные средства, полученные в результате продажи имущества, а также те деньги, которые есть у должника в банках);
5. Право на информацию о материальном состоянии должника (управляющему необходимо обеспечить доступ ко всей информации, которая поможет подтвердить статус несостоятельности банкрота);
6. Право оспаривать сделки (если при проведении финансового анализа арбитражный управляющий заметит за гражданином сомнительные сделки, совершенные в последние три года, они могут быть оспорены);
7. Право контроля за исполнением обновленного графика выплат (когда судом будет утвержден план реструктуризации , который изменит для должника график выплат, финуправляющий будет следить за тем, чтобы этот план неукоснительно соблюдался);
8. Проведение собрания кредиторов (В обязанности финуправляющего входит организация такого собрания, а также информирование кредиторов и суда о проведенной работе);
9. Ведение отчетности по делу (финансовый управляющий должен составлять отчеты о своей работе в суде, докладывать о том, в каком состоянии находятся материальные дела гражданина, а также публиковать сведения о банкротном производстве в официальных источниках).

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

Все деньги за свои услуги специалист получает только после завершения дела. Важно помнить, что при банкротстве физических лиц оплата услуг арбитражного управляющего осуществляется всего один раз - перед подачей бумаг в суд. Всего закон допускает две процедуры банкротства на одного гражданина.

Оплата делится на две категории:

• Обязательное единовременное вознаграждение финансового управляющего. Сумма установлена законом и составляет 25 000 рублей. Она вносится заявителем на счет суда. Если на момент подачи заявления у заявителя отсутствует необходимая сумма, он вправе просить отсрочки выплаты;
• Если судом будет назначено взыскание на имущество, а также если будет оспорена правомерность совершения сделок гражданином-банкротом, размер вознаграждения финансового управляющего будет зависеть от полученных денежных средств. В процентном соотношении его размер составит 7% от общей суммы.

Любые другие требования по оплате услуг финансового управляющего являются противозаконными. При появлении таких требований Вы можете смело подавать жалобу на назначенного Вам финансового управляющего.

Однако и сам управляющий вправе при выявлении любых нарушений со стороны должника представить соответствующие доказательства суду, после чего Ваше дело будет прекращено. Если Вы действительно хотите избавиться от долговых обязательств на законном основании, честно введите своего специалиста в курс дела и не скрывайте от него реальное положение вещей.

Чтобы избавить себя от лишних хлопот, обратитесь к нашим специалистам. Мы поможем Вам быстро установить свою несостоятельность, проконсультируем по всем сопутствующим вопросам и удостоверимся в том, что Ваши права и интересы соблюдены в полной мере.

Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.

До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физического лица

1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
   • размер долга больше стоимости его имущества;
   • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
   • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
   • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
   • накопился долг 350 000 руб.,
   • собственности нет, только единственная квартира,
   • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
   • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

   Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

• обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
• по микрозаймам;
• по долговым распискам;
• по договорам поручительства;
• по залоговым кредитам;
• по налогам;
• по коммунальным услугам;
• штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

• по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
• по алиментам;
• по субсидиарной ответственности;
• по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

• реструктуризация долгов - всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
• реализация имущества - следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
• мировое соглашение - возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

1. Реализация имущества .

   Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

   Реализация назначается, если:

   • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
   • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
   • нет доходов для реструктуризации;
   • положение соответствует признакам банкротства.

   По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

   Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

   Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

   Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

   Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

   Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

2. Реструктуризация долгов .

   Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

   Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

   Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

   • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
   • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
   • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
   • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет - это частное изменение условий договора.

   План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

   Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

3. Мировое соглашение .

   Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

   • процедура немедленно прекращается,
   • финансовый управляющий не занимается этим делом,
   • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.

Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году?

С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

• в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
• в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
• в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

• Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой , в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
• Сводный государственный реестр на сайте Росреестра ;
• Картотеку арбитражных дел , где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

1. Первый шаг - написать заявление о несостоятельности физического лица и собрать доказательства.

Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

• состава семьи;
• причин банкротства;
• признаков несостоятельности;
• перечисления имущества, которым владеет должник;
• статуса: работает ли, и если да - то где;
• данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
• паспортных данных, адреса проживания;
• количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
• количества кредиторов;
• перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
• ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
• СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

Подготовка документов (подаются копии):

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• ИНН, СНИЛС;
• Справка о составе семьи;
• Квитанция об уплате госпошлины;
• Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
• Трудовая книжка;
• Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
• Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
• Выписка о доходах за последние 3 года;
• Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
• Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
• Постановления об исполнительном производстве;
• Письма из банков или от других кредиторов;
• Документы о правах на имущество;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.

2. Обращение в Арбитражный суд

Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

• Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
• Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
• Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания .

3. Ввод реализации имущества

Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

После принятия судом решения о реализации имущества:

• в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
• В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
• На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
• После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
  • единственное жилье, если оно не под залогом;
  • профессиональное оборудование для работы;
  • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
  • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
  • предметы обихода.
• Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
• Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
• За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.

Последствия банкротства физлиц

• В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
• После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
• Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
• Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
• Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.

Что будет после банкротства?

1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

• устроиться на работу;
• приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
• открыть депозит;
• изменить материальное положение к лучшему иными способами.

Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

1. На начальном этапе:
   • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
   • 300 р. госпошлины.

   Итого: 25 300 р.

2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
   • с публикациями в ЕФРСБ ;
   • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
   • с почтовыми расходами.

   В среднем: 15 000 р.

3. Параллельно может потребоваться:
   • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
   • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.

Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.